El Banco Santander ganó 2.852 millones en el primer trimestre, un incremento del 11%

MADRID, 30 (SERVIMEDIA)

El Banco Santander obtuvo un beneficio neto de 2.852 millones de euros en el primer trimestre de 2024, un 11% más en euros corrientes con respecto al mismo periodo del año anterior, que por el crecimiento del margen de intereses en todos los negocios y todas las regiones, el aumento del número de clientes y el control de los costes que compensaron el crecimiento previsto de las provisiones.

Según notificó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el gravamen temporal a la banca en España supuso para el Santander 335 millones que se contabilizaron íntegramente en el primer trimestre, por encima de los 224 millones pagados el año pasado.

Los ingresos registraron un récord de 15.380 millones de euros, un 10,4% más. El aumento tanto de la actividad de los clientes como de los tipos de interés propició un incremento del 15,3% del margen de intereses, hasta los 11.983 millones, con crecimiento en todos los negocios. Los ingresos por comisiones aumentaron un 6,5%, hasta 3.240 millones de euros, la cifra más alta en un trimestre, gracias a las ventas de productos de alto valor añadido, especialmente en CIB en Estados Unidos, y la mayor actividad en retail, con crecimiento en todas las regiones, y Consumer.

El banco presidido por Ana Botín registró una rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) del 14,9%, por encima del 14,4% de un año antes, y se eleva al 16,2% si se distribuye uniformemente a lo largo del año el impacto del impuesto. La ratio de capital CET1 ‘fully- loaded’ se mantuvo en el 12,3%, por encima del objetivo del grupo.

El crecimiento de los ingresos superó el de los costes, lo que mejoró la ratio de eficiencia 1,5 puntos porcentuales, hasta el 42,6%, en línea con el objetivo para el año de mantenerla por debajo del 43%.

Por su parte, la ratio de morosidad se situó en el 3,10%, ligeramente por encima del 3,05% de un año antes.

Los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión) crecieron un 5,9%, con un fuerte aumento de los depósitos a plazo (+24,3%) en el actual contexto de tipos de interés más elevados y un descenso de los depósitos a la vista del 3,3%. Los préstamos totales se mantuvieron estables en 1,02 billones de euros y el crecimiento en el negocio de consumo, en Wealth y en Payments compensaron el descenso en el negocio retail y en Santander CIB (corporativo y banca de inversión).

La presidenta del Santander resaltó el “muy buen comienzo de año” para la entidad y afirmó que el banco va “camino de cumplir todos nuestros objetivos del año”, entre ellos citó el ROTE del 16%. “Seguiremos invirtiendo para dar mejor servicio a nuestros 166 millones de clientes, continuar creciendo y lograr rendimientos atractivos para nuestros accionistas”, agregó. El banco recordó que si alcanza todos sus objetivos de 2024, de acuerdo con la actual política de remuneración al accionista el dividendo en efectivo y las recompras con cargo a los resultados de 2024 superarían los 6.000 millones de euros.

GEOGRAFÍAS Y NEGOCIOS GLOBALES

Por geografías, España fue el país que más aportó al beneficio, con 772 millones y un crecimiento del 65,5%, seguido de Brasil, que cosechó 561 millones de euros de beneficio, un 19,7% más.

En cuanto a los negocios globales, cabe recordar que el Santander reorganizó en diciembre del año pasado su modelo en cinco negocios globales: retail y banca comercial (toda la banca minorista y comercial), Digital Consumer Bank (que aglutina el negocio de financiación al consumo del grupo), Corporate & Investment Banking (CIB), Wealth Management & Insurance, y Payments (PagoNxt y tarjetas).

En banca retail, el beneficio se situó en 1.503 millones, un 26% más, aportando el 55% del beneficio total, gracias al fuerte crecimiento de los ingresos y a las menores provisiones. El grupo continuó impulsando la digitalización y la simplificación de productos y servicios, lo que permitió mejorar la ratio de eficiencia en casi cuatro puntos porcentuales, hasta el 41,1%. Además, incrementó el número de clientes, especialmente en Brasil (+3,5 millones) y España (+0,6 millones). Los préstamos se redujeron por las amortizaciones anticipadas de las hipotecas en Europa y los depósitos crecieron impulsados por los depósitos a plazo. Con todo ello, el ROTE creció casi tres puntos porcentuales, hasta el 17,6% si se anualiza el impacto del gravamen temporal en España.

El Digital Consumer Bank generó un beneficio atribuido de 464 millones, un 5% menos, debido al impacto de la normalización del coste del riesgo y a pesar de la buena evolución del margen neto (+7%) por el crecimiento de los ingresos (+4%) y el control de los costes.

CIB registró un beneficio de 705 millones de euros, un 5% menos, ya que el negocio ha estado invirtiendo en nuevos productos y nuevas capacidades. Sin embargo, los ingresos fueron récord, de 2.112 millones de euros (+5%).

Wealth Management & Insurance, que engloba los negocios de banca privada, gestión de activos y seguros del grupo, incrementó el beneficio un 27%, hasta los 400 millones de euros, gracias al fuerte crecimiento de los ingresos en banca privada (+18% en euros constantes) y Santander Asset Management (+24% en euros constantes). La unidad alcanzó un máximo histórico en activos bajo gestión de 482.000 millones de euros.

Por último, Payments, el negocio de pagos, generó un beneficio atribuido de 137 millones de euros, un 29% más gracias a menores provisiones. PagoNxt, que agrupa los negocios de pagos más innovadores de Santander, perdió 39 millones, por debajo de los 55 millones que perdió un año antes, y el negocio de tarjetas (Cards) anotó un beneficio de 177 millones, un 9% más.